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刷信用卡收费项目增加 这份攻略帮你省钱

2019-01-07 09:52:09 来源:重庆商报
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2019年刚刚开始,各家银行动作频频。近日,多家银行发布公告称,将在春节前夕调整信用卡部分业务的收费标准,对透支取现、转账及分期提前还款等收取一定比例的手续费。

比起借记卡来,信用卡相关的收费项目很多,正是如此,刷信用卡一不小心就被莫名扣款。那么,在“免费午餐”越来越少的趋势下,刷卡应规避哪些收费项目?

农行信用卡两业务将收费

农行发布公告称,自2019年2月1日起,将恢复收取电子渠道(掌银、网银)信用卡透支转账手续费,标准费率为溢缴款转账免收手续费;透支部分转账手续费为交易金额的1%/笔,最低1元/笔,最高100元/笔封顶。在2018年1月~2019年1月31日,该行对于电子渠道信用卡透支转账手续费实行暂免收取的规则。

不过,对于即将收取的手续费,农行给出了优惠折扣方案。该行规定,针对通过电子渠道发生的透支额度转持卡人进行交易,于2019年2月1日-6月30日期间单笔透支转账金额在2000元(含)以下,按标准费率计收;单笔透支转账金额在2000元以上至5000元(含),按标准费率8折收取;单笔透支转账金额在5000元以上,按标准费率5折收取。

除信用卡透支转账收费外,农行信用卡分期提前还款也将收取手续费。而此前该行对信用卡分期提前还款,执行的是“申请全额提前还款,免收未出账单分期手续费”的方式计收。

信用卡“免费餐”越来越少

事实上,近期以来,多家银行开始对信用卡相关业务收取一定的费用。比如广发银行发出公告称,将于2019年1月15日起调整广发银行信用卡境内透支取现/转账服务手续费,调整后收费标准,按照境内取现、透支转账金额的一定比例收取,比例区间为1%~2.5%不等,该比例根据客户自行决定;手续费不足10元按10元收取。通过电话渠道透支转账并转入他行储蓄账户时,另收取10元/笔。

此外,工商银行公告称,新增“分期付款提前还款违约金”服务项目将于2018年12月1日开始收费。此次调整涉及持卡人办理分期付款、分期付款展期业务、分期付款提前还款业务。

从各大信用卡中心披露的信息显示,此前已有多家股份制银行对信用卡分期提前还款收取违约金。比如中信银行于去年4月1日开始执行收取违约金,规定收取剩余未还本金3%作为提前终止分期还款违约金。

融360信用卡分析师韩媛媛认为,这意味着分期提前还款将告别免费时代,也说明信用卡业务重新纳入了快速发展的快车道。

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快看刷信用卡如何避开收费项目

比起借记卡来,信用卡相关的收费项目要多很多,比如信用卡年费、信用卡取现手续费、信用卡利息、违约金、境外消费货币兑换手续费等等。正因为收费项目多,使用信用卡一不小心就容易被扣款。那么,平时用卡应规避哪些收费项目,才不至于吃了银行扣款的哑巴亏呢?记者对比各信用卡中心公布信息逐一梳理。

一、年费

除了个别卡种之外,一般都是有年费的。记者注意到,从信用卡中心披露的收费信息来看,普卡、金卡的年费相对比较低,普遍在几十元至几百元不等,且通常可以通过刷卡满足一定次数或者金额获得豁免。

中国银行信用卡中相关负责人建议,持卡人在办理信用卡之前一定要结合自己的实际需求,选择合适的卡等级和卡种。如果办的是有年费的普通信用卡,开卡后刷够规定的次数或者金额,就能免除年费。高端信用卡就不一样了,减免的要求也相应高很多。一般来说,高端信用卡年费分为两种:刚性年费、可通过银行积分或刷卡金额来抵扣的年费。刚性年费是没有办法减免的,但信用卡积分抵扣年费,通常高端信用卡会提供一些积分活动,比如,生日双倍积分、节假日双倍积分、境外双倍积分等,只要积分数达到了,年费也就没了。还要注意,有些特殊的信用卡不开卡也会收年费,需要持卡人在办卡前咨询清楚。

二、取现手续费

信用卡有免息期,但是仅限于非现金交易,也就是刷卡消费或者网络支付。但是信用卡只要取现,自取现之日开始,不仅每天有0.05%的利息,而且还可能需要支付1%~3%的手续费。

因此取现后要及时还款,否则利息一直收到还清欠款为止。如果出账单后还未还款就发生了取现,后续还款要先偿还账单金额,此后超出账单的金额才能还取现的资金,这样有些持卡人以为只用几天就还款了,为什么还会有更多的利息,原因就在这。

三、分期手续费

除了取现手续费,分期还款也是信用卡的“业绩担当”。分期还款没有利息,但是有分期手续费。各家银行对账单进行的分期期数各有不同,期数不同,手续费率也不同。

多数银行的分期期数越多,每期费率越低,但费用总额越多。以某股份行信用卡为例,可为满足账单分期申请条件的持卡人个性化提供3期、6期、10期、12期、18期和24期分期,每期对应的手续费费率分别为0.9%、0.75%、0.7%、0.66%、0.68%及0.68%。

因此在日常用卡的过程中,如无特别需要,尽量不要办理取现或者分期业务,规避高成本。如确有取现需求,可以选办有取现手续费优惠的卡种,

此外,除了现金分期之外,目前市面上还有一些可替代信用卡取现的消费金融产品,审批时间从几秒钟到几分钟不等,也可满足临时产生的资金需求,申请借款之前不妨“货比三家”。

四、信用卡逾期费用

信用卡逾期会产生很高的费用,会被银行收取滞纳金和罚息。滞纳金按信用卡逾期金额的5%收取,利息按每天0.05%收取,这个费用比信用卡取现还高,最重要的是还会影响个人征信,对以后的金融活动有不利影响。

在日常用卡过程中应更加注意按时还款,使用额度不要超过自己收入的上限。特别是临近春节,不少持卡人的信用卡账单相对以往要高,此时如果发生逾期,产生的还款成本也会更高。

五、货币转换手续费

信用卡境外消费,如刷卡入账币种与信用卡自身币种不符,就会产生货币转换手续费,如美元卡在欧元记账的商户刷卡,就会有货币转换手续费。因此,持卡人在境外或国外购物网站消费,没有用相对应的币种去消费,就可能产生货币转换费用。比如你用一张欧元币种的卡,消费的是美元,那么就需要转换费用的了。要想免除货币转换费,建议境外刷卡选择银联卡,也可以申请全币种信用卡,不同的币种,这样在境外消费可以自动使用对应的币种来结算,也就免除了货币转换费。(记者 郭欣欣)

责任编辑:高小茹